Sunday, June 2, 2013

加拿大信用卡之我见:最佳回报信用卡组合推荐



本人在加拿大待了四年多了,对于加拿大的信用卡有一些自己的想法,现和园友们分享一下。下面介绍的卡基本都是我现有和曾经有过的,大家可以参考。对于信用卡的rewards,我的benchmark是必须要高于1%回报,如果高于2%更好。

1. 申请信用卡

1)通过greatcanadianrebates申请,很多信用卡可以得到$25-$125的rebate

2)通过Amazon.ca的credit central申请,很多信用卡可以得到$15-$75的rebate

3)很多收费信用卡,在网站直接申请,也可拿到开卡积分

4)AmEx的加拿大信用卡,可以通过referral拿到比网站直接申请更高的积分(大家如有需要可以PM我,一起拿积分)

2. AmEx美国运通:

AmEx是我的最爱,他家的旅游购物相关的insurance和客服质量是口碑最好的。相对来说,AmEx可用的地方少于VISA和 MasterCard。所以在运通外还要至少备一张其他类的卡。此外,还可以在Paypal账户里面关联AmEx信用卡。这样有些只收Paypal的网站 也可以用AmEx付账得积分。 iask.ca

1)TrueEarnings: 作为Costco的member,这张卡还是可以有的。无年费。餐厅3% cash back (我去restaurant优先都用这张,麦当劳等快餐也收),加油2% cash back (也还可以),其他花费up to 1% cash back (这个不给力,不是full 1%。所以我在Costco反而都用其他的卡)。

2)SPG:这张是我现在的主力卡,花$1得1个SPG点。我对SPG点的估值在$0.02到$0.022。所以这个基本相当于2%以上回报(如果用来换 SPG的旅馆nights,就更值了)。此卡可用于Costco,$1得1点。SPG点非常灵活,可以换到其他30个航空公司的常客计划,是我知道的最多 的program。换里程时20000点以上可以得5000点bonus。通常年费$120,我是上次免年费+15000点时入的。大家再看见这种 offer一定要快上。

3)Gold Rewards:这张金卡是Charge Card,是我认为加拿大性价比最好的Travel用卡,每花$1在旅行,飞机,酒店,租车,假日package,加油,买菜,药店可得2点MR (membership rewards),其他$1得1点。我对1点MR的估值在$0.015左右。所以对于那些double rewards的项目,这张卡可得3%回报。用于Costco可得1.5%回报。MR点可1:1换成Aeroplan或BA的点(每年不时还有换点的优 惠)。年费$150(有点高),但第一年免费(大家还考虑什么),一张附卡免费,申请还可得>15000 points。

4)Platinum Card:这张卡我还没有。年费太高了($699),性价比不如Gold Rewards不适合像我这类屌丝用。其实用好了这张卡还是很值的,特别是对于经常出入多伦多机场旅行的人来说。马克波罗金卡就值一半年费了。开卡送 50000MR点(有兴趣的可以试试第一年)。我对这张卡的最大怨念是他不免Foreign Exchange Fee(美国的白金卡$450年费都免了。。。)

3. Capital One: www.iask.ca

很多新移民刚到加拿大就会经常收到C1的信用卡广告,因此对C1印象不好。但他家还是有些好卡的

1)Aspire Travel:用rewards换旅游相关支持相当于2%回报,如果选cash则是1.5%回报。开卡就可得相当于$350的travel bonus。虽然年费$120,但每年送相当于$100的点。这卡不好的地方就是想换2% travel rewards太费事了,建议数学不好的人不要考虑这张。要是直接Cash rebate,又不如Aspire Cash卡了。 家园新闻,news.iask.ca

2)Aspire Cash:直接1.5%回报。简单明了。和Aspire Travel一样,Insurance coverage非常全。亮点,无年费。建议长期持有。开卡可得$100。

3)Priority Club World:$120年费,开卡得30000优悦会point(可换成6000 Aeroplan里程)。在IHG花$1得5点(约1.5%),在其他地方消费的回报就太低了。亮点:持卡即为优悦会白金会员(优悦会的常客可以持有)。 可惜不免Foreign Exchange Fee。

4)Priority Club Platinum:无年费。开卡得15000优悦会point(可换成3000 Aeroplan里程)。第一年为优悦会金卡会员(嗯,这个实在用处不大)。

4. MBNA:MBNA的卡经常会变terms,被TD收购后,凡有变化也是变差

1)Smart Cash:当年的神卡,前半年5%买菜加油,半年后3%。不过从2013年开始,神卡风光不再,前半年仍然买菜加油5%,但半年后只有2%(还是封顶的)。基本上就是拿到卡前半年有用了。 加 拿 大 家 园 网

2)MBNA Travel Rewards:无年费,且所有卡上支出2%回报。此卡无法从MBNA网站上找到。我是去年用我的Smart Cash转的。在2012年10月6日以后也很少有人能申请到了。网站上的那个Rewards卡,通常只有1%回报,据说极少数人申请1%的卡,会拿到 2%的卡。

5. TD

1)Gold Elite:自动带有Deluxe TD Auto Club拖车服务(可在美国加拿大使用,最多拖200km,每年4次免费。配偶开车也cover)。光是这个如果从CAA或其他地方买,也要超 过$100/年。如果开的是旧车,可以申请这张卡。如果是TD的Selective Service Account 用户则免主卡和一张附卡年费。1%回报。

2)TD Cash Rewards:这张不仅是美元卡,这张还是美国的银行发行的美国信用卡。加拿大居民可以用加拿大的SIN来申请这张卡(不需要美国的SSN)。美国TD 客服有专供加拿大居民申请这张卡的申请表,地址可以只填加拿大地址。无年费,头半年加油,吃饭等5%回报,半年后1%回报。

3)First Class Travel:我没有这张卡。此卡年费$120,TD Selective Service Account 用户免主卡及一张附卡年费。用的好的话,travel相关支出可以得到4.5%回报。 家园论坛,forum.iask.ca

6. Chase:加拿大Chase有4张信用卡现在免Foreign Exchange Fee,希望其他银行能赶上。下面介绍的几张都免Foreign Exchange Fee。可申请其中一张,出国或回中国都用的上(要注意DCC)。目前加拿大除了Chase的卡外,其他信用卡都要收Foreign Exchange Fee,一般为2.5%。 iAsk.ca

1)Marriott:住万豪酒店的可以用这张。持卡可自动获得万豪礼赏银卡身份。第一年免年费(年费$120),开卡送30000 Marriott点(可换成10000 Aeroplan点)和1 Free Night (类别1-4)。以后每年送1 Free Night (类别1-5)。光这个每年的Free Night就值回年费了。在万豪消费$1可得5点。听说本身是万豪银卡及以上的member,有可能会收到开卡50000点的offer。 家园论坛,forum.iask.ca

2)Amazon:无年费。爱在加拿大Amazon网站买东西的可以用这张。Amazon加拿大网站购物2%回报,其他1%回报。

3)Sears:无年费。Sears购物2%,其他地方1%回报。这张不推荐。因为Sears的点会2年失效。

7. CIBC

1)Aventura World:我觉得比Aerogold Infinite好。年费$120,但insurance coverage多个trip cancellation。点数可1:1换成Aeroplan点。

2)Aventura:普卡,年费$39。花$1可积1点Aventura点。在积点的卡里面算年费低的。性价比不错。 加拿大家园,www.iask.ca

3)Aerogold Infinite:年费$120,积Aeroplan点。去年免第一年年费+15000点时入了一张。不过在有了AmEx Gold后,我就基本不用这张了。 www.iask.ca

8. Scotiabank:差点忘了Scotiabank了。

1)Gold AmEx:少见的AmEx以外发行的运通卡。开卡得相当于$200的旅行bonus。在买菜,加油,吃饭,娱乐用卡,可得4%回报。实在是MBNA Smart Cash之后的神卡。虽说$99的年费,但仍是物超所值,值得拥有。去年有2天,可以免第一年年费,还得$200开卡奖励。稍一犹豫,没申请上(实在是信 用卡有些多。。。),真遗憾。

2)Momentum Infinite:买菜,加油4%回报,无开卡奖励,但是是VISA卡,用的地方多。年费依然$99。

目前先介绍这些,将来再有好卡我也会更新。RBC的卡没用过(听说Target的信用卡会是RBC的,在Target购物5%回报,期待)。BMO的卡很 多是和Air Miles挂钩,不是我喜欢的。总体看,加拿大信用卡在开卡奖励,用卡积分和年费上距离美国信用卡还有一定差距,不过在这2年里可发现这个差距还是在缩小 中的。

园友们有用过的好卡也可以提出来讨论,互相提高。

总结一下常用的信用卡组合(嗯,高富帅的运通白金,黑卡就不包括了)。每个组合都包含了AmEx, Visa和MasterCard:

A. 如果只用无年费卡

1)MBNA Smart Cash:前半年买菜加油(5%),半年后只用于买菜(2%)

2)AmEx TrueEarnings:用于餐馆(3%),加油(2%)和Costco(up to 1%)

3)Chase Amazon:用于加拿大Amazon网购(2%)和非加元支出(1%)

4)Capital One Aspire Cash:用于所有其他支出(1.5%) 家 园 新 闻

B. 用有年费卡(适合于支出高,经常旅游的朋友。考虑到免去的一家人的旅游医疗险,租车险等等,年费还是合算的)

1)Scotiabank Gold AmEx:买菜,加油,吃饭,娱乐(4%)。年费$99。

2)AmEx Gold Rewards(optional):旅行相关和药店(约3%)。白金卡的回报没这个金卡高。年费$150,第一年免。

3)Chase Marriott:用于万豪酒店(约3%)及加拿大以外支出(约1%)。每年的1晚免房就可抵消年费。

4)Capital One Aspire Travel:用于所有其他支出(2%)。这个的实际年费其实才$20。

下面是2个AmEx信用卡的referral link。你用这个link申请,可以得到更多的开卡奖励,同时我也会有bonus。个人建议可以申请AmEx Gold Rewards卡,因为第一年免年费。20000点MR的价值在$200-$300。

AmEx Gold Rewards推荐申请链接(开卡可得20000点MR):

https://www.americanexpress.com/cana...&om_lid=amex11

AmEx SPG信用卡推荐申请链接(开卡可得21000 SPG点):

https://www.americanexpress.com/cana...D&om_lid=amex9

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